点质成金 活水满堂

成都市金堂县以“质量增信＋”破解中小企业融资难题

金堂县市场监管局深入企业指导并提供“质量增信＋”融资解决方案 金堂县市场监管局供图

　　没有厂房土地可抵押，凭着质量管理体系认证、高新技术企业招牌等“质量资产”，企业就能从银行拿到数百万元乃至上千万元贷款——这样的事，正在成都市金堂县成为常态。
　　2025年以来，一项由金堂县市场监管局联合金堂金融监管支局和县域金融机构创新推出的“质量增信+”融资模式，将企业的质量信用、质量品牌等“软实力”变成“真金白银”的授信额度，为破解中小企业融资难题提供了县域解法，实现“质量提升—融资便利”的良性循环。消费质量报全媒体记者 李静玮

A 政策引路　打破轻资产融资壁垒
　　一家中小企业，能从银行获得多少授信额度？
　　在过去，这主要取决于厂房、设备等看得见的抵押物。但对于轻资产、缺抵押的科创型中小企业而言，手握技术、订单和知识产权，却往往因缺少硬资产而与金融活水失之交臂。融资难，成为制约这类企业成长壮大的关键瓶颈。
　　转变，始于国家层面的制度设计。2023年2月，中共中央、国务院印发《质量强国建设纲要》，要求健全覆盖质量、标准、品牌、专利等要素的融资增信体系。
　　2024年5月，市场监管总局会同中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于开展质量融资增信工作更好服务实体经济高质量发展的通知》，从国家层面对质量融资增信工作作出系统部署，引导金融机构运用质量融资增信手段对优质企业特别是中小微企业开展金融服务，更好服务实体经济高质量发展。
　　2025年4月，市场监管总局进一步印发《关于进一步开展质量融资增信工作更好帮扶中小微企业的通知》，提出加快研究和实施本地区质量融资增信工作具体措施，促进质量和金融协同联动，打通质量融资增信全链条。
　　顶层设计层层递进，地方行动紧随其后。
　　2024年9月，四川省市场监管局联合人民银行四川省分行等部门印发《关于开展质量融资增信助力企业授信服务的通知》，明确质量融资增信企业条件，确定36项增信质量要素信息。
　　在此框架下，金堂县市场监管局先行先试，在成都市市场监管局的指导下，联合金堂金融监管支局和中国银行金堂支行、工商银行金堂支行等多家金融机构共同推出“质量增信+”授信模型，建立起市场监管部门统筹协调、金融管理部门和银行机构共同参与、各金融机构具体落实的协同推进机制。

B 质量标尺 量出授信新额度
　　质量如何量化、风险如何防控，是质量要素进入金融逻辑的必答题。如何把抽象的企业质量水平，变成银行看得懂、算得清的授信依据？
　　“我们要做的，就是让企业质量这个‘软指标’变成银行授信的‘硬通货’，而且无需银行‘另起炉灶’开发新产品。”金堂县市场监管局标计质量室主任吴昕洁介绍，金堂县的答案，是一张包含40项要素的质量标尺。
　　在省级36项要素信息表（推荐）基础上，金堂县结合本地实际，联合金融机构逐项解剖信贷产品授信评估模型，新增高新技术企业、专精特新企业、绿色工厂、创新型中小企业、科技型中小企业等指标，梳理并建立了涵盖质量信用、质量管理、质量品牌、质量基础、质量创新5个维度的40项质量要素信息表，为企业精准画像，为银行风控提供质量数据支撑。不仅如此，为了让银行更好地应用质量融资增信评估指标，金堂县市场监管局还与县内10家金融机构建立了质量增信核查机制，对需融资企业的质量融资增信要素进行核查反馈，确保评估数据真实可靠、银企信息高效互通。
　　“这把质量标尺破解了银企信息的不对称。”工商银行金堂支行相关负责人介绍，通过质量要素信息表，银行过去看不懂的质量管理能力、品牌建设成效、技术创新水平，被转化为可计算、可比较、可风控的评估数据，“现在，我们敢贷、愿贷，而且贷得更准、更安心。”
　　要素建起来，更要用起来。实施中，各银行以具体金融产品为载体，将质量要素评估结果与企业资金流水、税收情况等一并综合计算授信，形成“叠加效应”，提升授信额度。
　　实施效果如何？工商银行金堂支行负责人举了一个直观的案例：金堂工业区某公司信用评估贷款额度原本为1000万元，该企业系首次通过质量管理体系认证的获证单位，同时拥有省级创新型中小企业、科技型中小企业、国家高新技术企业等多项资质，经质量融资增信要素评估，企业最终获得1500万元授信额度，较此前提升了五成。

C 金融活水 激发质量“良性循环”
　　一套模型，激活一池春水。金堂县参与试点的10家银行将“质量增信+”运用于“园区E贷”“经营快贷”“智造贷”“集群E贷”等43个惠企金融产品中。截至目前，试点银行共授信456笔，总金额达25亿元，平均质量增信比例高于40%，精准破解了企业“轻资产、缺抵押”的核心融资障碍。
　　变化写在各家银行的账本上：在引入质量增信评估体系后，2025年下半年，中国建设银行金堂支行信用贷款占比由上半年的23%提升至47%，今年一季度进一步上升至80%；成都农商银行金堂支行相关负责人表示，2025年，该行发放质量增信相关贷款2.17亿元，覆盖制造业、科技服务业、农业等多个领域……
　　攀升的贷款额度背后，是企业真切的获得感。
　　“做梦都没想到，公司多年来积累的质量认证、培育的首席质量官这些‘软实力’，真能换来1000万元‘真金白银’。”四川兴辉腾集团有限公司（以下简称兴辉腾）总经理文海感慨道。
　　兴辉腾是首批依托“质量增信+”融资模式获得贷款的企业之一。在没有任何抵押物的情况下，该公司不仅通过工商银行金堂支行快速获批贷款，授信额度实现翻倍，利率还降低了0.6个百分点。“这笔钱真是‘及时雨’，让我们敢接大单、敢投创新。”文海表示，在这笔资金的支持下，公司隧道逃生管的技术开发和研究得以加速推进。2026年3月20日，该公司牵头制定的“隧道逃生管”团体标准正式发布。

D 升格扩面 打破轻资产融资壁垒
　　2025年9月，“质量增信+”授信模型作为全国质量融资增信典型案例在中国质量大会上发布，让金堂的县域探索站上了全国舞台。
　　荣誉之下，更值得关注的是“后半篇文章”：金堂县市场监管局正在优化评估指标、建立动态更新机制，推动质量要素审核嵌入银行信贷系统，实现系统化处理；配合成都市市场监管局建设全市质量信用库，纳入成都信用平台统一管理；探索面向初创期、成长期、成熟期等不同阶段企业的全生命周期融资产品。
　　“我们还将继续当好‘领跑者’，进一步优化评估指标、拓展应用场景、总结提炼经验，县级各部门和金融机构将深化协同机制，把质量增信流程做得更顺畅、覆盖面做得更广。”金堂县市场监管局相关负责人表示。
　　更为可喜的是，这条以质量增信破解轻资产融资难的县域探索路径，正越走越宽。
　　2026年4月，在成都市市场监管局、金堂县市场监管局、金堂金融监管支局联合召开的“质量增信+”工作攻坚部署会议上，成都市市场监管局相关负责人明确表示，金堂县在质量融资增信方面的探索已走在前列，该局将推动“金堂经验”上升为“成都标准”，建立全市统一的质量信息库，鼓励市级金融机构加大对支行开展此项工作的支持力度。
　　5个月后，好消息传来，《成都市质量融资增信实施指南》团体标 准（T/CDCA 003—2026）与“蓉易·质量评级”将于本月正式亮相，将让更多企业凭一张“质量画像”叩开融资的大门……